Empréstimo, quando bem planejado, serve para aliviar o orçamento de muita gente por aí. Porém, inúmeras pessoas enfrentam dores de cabeça ao cair no golpe do consignado.
Nesse sentido, o golpe do empréstimo consignado tem sido a principal fraude apontada pelos aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).
As fraudes financeiras cresceram cerca de 60% durante a pandemia de Covid-19, principalmente, contra idosos, segundo um levantamento da Febraban (Federação Brasileira de Bancos).
Por isso, falar sobre o assunto é tão importante. Neste artigo, você vai entender como funciona o golpe do consignado, além de conferir dicas para se proteger e o que fazer caso seja vítima. Acompanhe a seguir!
O empréstimo consignado é uma das linhas de crédito mais baratas e acessíveis. A sua característica central é o desconto das parcelas diretamente no contracheque do salário ou do benefício do INSS. Ou seja, possui um risco de inadimplência menor.
Por essa razão, funcionários públicos, aposentados e pensionistas têm mais facilidade de obter esse tipo de crédito. E, justamente por isso, são as principais vítimas do golpe do consignado.
Mas, então, como funciona a fraude do empréstimo consignado?
O ponto básico dessa prática fraudulenta é a forma como os criminosos atuam. Primeiro, eles entram em contato com as vítimas se passando por instituições financeiras conhecidas. Em seguida, oferecem condições altamente vantajosas de empréstimo.
Os benefícios variam, mas geralmente, são taxas de juros baixas e um valor alto disponível logo de cara. A partir do interesse da pessoa em contratar o serviço, os golpistas pedem para que ela faça um depósito de pelo menos uma parcela adiantada. Porque, segundo os criminosos, somente com a transferência seria possível “liberar” o valor.
Em outras situações, um falso atendente entra em contato com a vítima e oferece as mesmas condições vantajosas, só que em troca, solicita dados pessoais e financeiros. Assim, conseguem aplicar fraudes financeiras em nome dessa pessoa.
Em todos os casos de golpe, a vítima não recebe o valor do empréstimo e ainda sai lesada financeiramente. Dessa forma, é fundamental saber identificar as características desse golpe para se proteger. Em especial, para aposentados e pensionistas.
Por mais real que possa parecer uma fraude, existem particularidades que a tornam mais fácil de ser identificada. Diante disso, separamos algumas dicas da Fenabran e outras orientações para ajudar você a entender quando é o golpe do consignado. Confira:
1. Em nenhum tipo de empréstimo a instituição financeira pede pagamento antecipado da parcela e quaisquer outras taxas, muito menos, depósito em conta de pessoa física;
2. Nem há solicitação de dados pessoais e financeiros por SMS, WhatsApp ou ligação;
3. O INSS não oferece linhas de crédito, não solicita informações por mensagem de texto e nem envia motoboys para casa dos beneficiários.
Além de identificar o golpe, é importante estar atento a outras formas de fraude financeira e como evitar. Para isso, temos mais algumas orientações.
Golpes financeiros em geral têm características bem parecidas. Portanto, algumas formas de se proteger vale para mais de um tipo de fraude.
Além de ficar de olho nos fatores que ajudam a identificar o golpe do consignado, confira mais algumas recomendações para fugir de fraudes financeiras. Olha só:
Muitas vezes, as fraudes financeiras acontecem por meios digitais ou ligação telefônica. Por isso, não é indicado fazer negociações por esses canais de comunicação. Prefira sempre ir até uma agência presencialmente e negociar a concessão de crédito.
Isso é necessário porque não sabemos quem está do outro lado da linha e se realmente é de uma empresa confiável. Definitivamente, é muito mais difícil identificar o golpe nessas situações.
Em geral, as fraudes financeiras têm como aspecto principal a oferta de vantagens imperdíveis para quem contrata um serviço, por exemplo.
Por isso, quando se trata de dinheiro, desconfie sempre de promoções boas demais e que não tem qualquer relação com a realidade do mercado.
Dessa maneira, por mais interessante que uma oferta aparente ser, vá atrás de informações sobre a empresa antes de fechar qualquer negócio. Além disso, utilize outros canais de atendimento para conferir se a oportunidade é verídica.
Como foi visto no primeiro tópico dessa lista, não é indicado fazer negociações por telefone e canais digitais. Isso inclui informar seus dados pessoais e financeiros por esses canais. Além do golpe do consignado, essa técnica tem sido utilizada em fraudes como phishing e clonagem de cartão de crédito.
É importante ficar atento ao golpe do motoboy. Nem o INSS, nem as instituições financeiras mandam motoboys à casa das pessoas para solicitar dados e documentos pessoais. Se isso acontecer com você, não passe nenhuma informação.
Nem sempre as fraudes financeiras têm autorização das vítimas. É assim que acontece o golpe do empréstimo consignado não autorizado. Pode ocorrer em situações em que o consumidor é manipulado, seja por roubo de dados ou venda casada. Ambas são práticas criminosas.
A única forma de saber se foi vítima desse golpe, é conferir o contracheque e o extrato previdenciário do INSS todos os meses. Caso tenha algo fora do normal, é importante denunciar a empresa credora do empréstimo em canais de defesa do consumidor, como o Procon.
Ao surgir uma boa oferta de crédito, antes de mais nada, é importante ir atrás de informações sobre a reputação da empresa. Consulte o site do Banco Central para certificar-se que a instituição segue as normas para concessão de crédito.
Da mesma maneira, procure sempre entrar em contato com a empresa por canais de atendimento oficiais, como pelo site.
Além de seguir todas essas dicas, é importante que os familiares orientem e conscientizem os idosos sobre fraudes financeiras dessa natureza. Dado que eles são as principais vítimas do golpe do consignado.
Em um contexto pandêmico, muitas famílias encontram no empréstimo uma oportunidade de continuar honrando com suas obrigações financeiras. E os criminosos veem nesse cenário uma oportunidade de aplicar golpes.
Caso você tenha sido vítima do golpe do consignado, a primeira orientação é bloquear a contração do serviço por meio do site ou aplicativo Meu INSS.
A denúncia pode ser feita pelo site consumidor.gov.br. Além disso, é indicado registrar um boletim de ocorrência em uma delegacia de polícia civil. Em alguns casos, pode ser necessário entrar no Juizado Especial Cível.
Por fim, a presença de um advogado com experiência em fraudes financeiras também se faz indispensável.
