No cenário pandêmico, milhares de famílias encontram no empréstimo uma forma de continuar pagando as obrigações financeiras. Só que, no meio disso, criminosos se aproveitam da situação para aplicar o golpe do consignado.
Então, o que era para ser uma solução, acaba se tornando um problema ainda maior.
Somente em 2021, houve um crescimento de 137% no número de irregularidades na oferta do empréstimo consignado, segundo a Febraban (Federação Brasileira de Bancos).
Em um contexto, os alvos preferidos do golpe do consignado são os aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).
Isso porque essa modalidade de crédito é mais comum para esse público, mas, em compensação, muitos ainda não são familiarizados com operações financeiras virtuais.
Diante de tudo, é mais do que necessário entender como funciona, saber identificar e quais medidas de proteção tomar contra a fraude financeira. Por isso, você não pode deixar de ler este artigo. Acompanhe:
A verdade é que não existe uma única forma de aplicar o golpe do consignado. No entanto, podemos dizer que, na maioria dos casos, os golpistas entram em contato com a vítima e oferecem oportunidades bastante atrativas.
Geralmente, os benefícios incluem juros baixos e parcelas bem menores do que é ofertado no mercado. Assim, a isca chama atenção das vítimas que acabam aceitando a proposta. Só que nunca recebem o empréstimo e ainda tem o dinheiro descontado.
Porém em outras situações, sequer existe o consentimento do aposentado ou pensionista. E aí, se essas pessoas não costumam olhar o extrato da folha de pagamento, só vão descobrir quando já tiveram grandes prejuízos.
Ou ainda, em outra fraude, falsos funcionários do INSS entram em contato com as vítimas para pedir dados pessoais e financeiros particulares. Dessa forma, eles obtêm informações essenciais para solicitar empréstimos no nome dessa pessoa.
Diante dessas perspectivas, vamos conhecer e analisar quatro tipos de golpes do consignado. Veja a seguir:
Neste caso, um suposto assessor financeiro de uma instituição renomada entra em contato com a vítima. Na oportunidade, o golpista oferece uma opção de crédito extremamente vantajosa e “irrecusável” para a pessoa.
Assim, a oferta de empréstimo é atrativa porque garante rendimento extra que será depositado posteriormente em conta. Em algumas situações, o falso assessor sugere até mesmo investimentos na bolsa de valores.
O passo seguinte é orientar que a vítima transfira determinado valor para conta de terceiros, assegurando que ela receberá o dinheiro de volta com os acréscimos. E por alguns meses, os valores são realmente devolvidos, a fim de passar credibilidade.
Mas, logo adiante, as parcelas param de vez. E dessa maneira, o golpe será descoberto em algum momento.
Aqui, o golpista já sabe que a pessoa contratou um empréstimo consignado recentemente. Por isso, entra em contato com ela para oferecer a alternativa de quitar a dívida com vantagens ou reduzir os juros em uma outra instituição financeira.
Nesse sentido, a portabilidade é quando a pessoa passa o empréstimo para outro branco. De fato, é algo comum e até mesmo seguro fazer.
Só que em algumas situações, é possível que seja o golpe da falsa portabilidade no consignado. Quando o dinheiro cai na conta, o golpista contata a vítima e solicita que o valor seja transferido para o novo banco, que agora é responsável pelo empréstimo.
Mas, na verdade, o montante vai direto para a conta dos criminosos. Então, ela acaba sem o dinheiro que pegou emprestado e com mais uma dívida para pagar.
Da mesma forma que a anterior, o golpista entra em contato com uma pessoa que já tem um empréstimo consignado. Para chamar a atenção de aposentados e pensionistas do INSS, a vítima deve fazer a prova de vida para continuar recebendo o benefício.
Assim, são solicitadas várias informações pessoais e confidenciais, além da foto de documentos. Com medo do bloqueio, os beneficiários cumprem o que foi requisitado. Porém, os dados são utilizados para aplicar outras fraudes, como o roubo de identidade e transações não autorizadas em nome das vítimas.
Importante ressaltar que, desde fevereiro de 2022, a prova de vida é feita por meio do cruzamento de dados na base dos governos federal, estadual e municipal. Isto é, uma consulta médica no Sistema Único de Saúde (SUS) já vale como prova de vida.
Mesmo antes disso, o procedimento era feito presencialmente, jamais por ligação ou envio de informações pessoais pelo WhatsApp.
Nem sempre a concessão de crédito consignado acontece mediante assinatura em local físico. Uma vez que é possível solicitar o serviço até mesmo por telefone. Contudo, o que era para ser uma facilidade, pode acabar virando dor de cabeça.
Isso porque, como você já viu, com acesso a alguns dados pessoais e financeiros de terceiros, os golpistas conseguem se passar por outras pessoas, fazer operações financeiras e aplicar fraudes.
E, como as parcelas da dívida são descontadas diretamente na conta ou folha de pagamento, isso quer dizer que o beneficiário não precisa executar a ação. Quando o extrato não é olhado com atenção, o desconto pode passar despercebido muitas vezes.
Em nenhum tipo de empréstimo a instituição financeira pede pagamento antecipado da parcela e quaisquer outras taxas, muito menos, depósito em conta de pessoa física.
Além do mais, não existe solicitação de dados pessoais e financeiros por SMS, WhatsApp ou ligação, nem fotos de documentos.
O INSS não oferece linhas de crédito, não solicita informações por mensagem de texto e nem envia motoboys para casa dos beneficiários. A prova de vida não é feita por meios digitais ou chamada telefônica.
Por tudo isso, nunca forneça dados pessoais, bem como fotos de documentos, e a sua localização por telefone ou mensagem. Em hipótese alguma passe senhas e outros dados bancários por esses meios.
Se não tiver certeza absoluta do que está contratando, evite aceitar e fazer contratos online. Prefira sempre contratar serviços financeiros presencialmente, ou por canais oficiais das instituições.
A fim de evitar fraudes do consignado, aposentados e pensionistas podem manter bloqueada a margem consignável no INSS.
Verifique sempre o remetente das mensagens antes de responder qualquer informação ou clicar em links suspeitos, seja no WhatsApp, SMS ou e-mail. Esteja de olho com frequência no extrato bancário e/ou folha de pagamento.
Caso você identifique qualquer transação não autorizada de empréstimo consignado, entenda o que pode ser feito no tópico a seguir.
Caso você tenha sido vítima do golpe do consignado ou conheça alguém que foi, a primeira orientação é bloquear a contração do serviço por meio do site ou aplicativo Meu INSS. A denúncia pode ser feita pelo site consumidor.gov.br.
Além disso, em casos de golpe do consignado é indicado registrar um boletim de ocorrência em uma delegacia de polícia civil. Em situações mais complexas, pode ser necessário entrar na Justiça a fim de ressarcir ou cancelar os valores de cobrança indevida.
Em conclusão, todo processo pode ser bastante desgastante e difícil, por isso, a presença de um advogado com experiência em fraudes financeiras é imprescindível. O auxílio de um profissional jurídico faz toda a diferença para uma resolução mais rápida e assertiva.
