Se você receber uma oferta de investimento bastante vantajosa e com lucro garantido, cuidado! Pode se tratar de uma pirâmide financeira. Esses golpes não são novidade, mas ganharam muito mais força e notoriedade graças à internet.
“Invista X e ganhe Y% de rendimentos” ou “duplique seus investimentos em um mês” são exemplos de campanhas sensacionalistas para atrair investidores.
Os golpistas se aproveitam do cenário econômico atual, no qual há um alto índice de desemprego, para colocar a fraude em prática.
Diante desse cenário, é crucial levar o máximo de informações possíveis às pessoas para que se protejam do golpe. Entenda, neste artigo, como funciona o esquema de pirâmide, como identificar e onde pesquisar informações sobre a fraude.
Pirâmide financeira é o nome dado a qualquer modelo de negócio enganador, que requer investimentos dos participantes e se sustenta por meio do recrutamento de novos investidores. Para atraí-los, os golpistas prometem alto retorno, muito acima do mercado.
É insustentável porque, em determinado momento, a entrada de outros recrutados não será mais suficiente para manter os negócios. Ou seja, mais cedo ou mais tarde, o esquema quebra e deixa milhares de vítimas sem o retorno prometido. Por isso, esses investimentos são altamente perigosos.
A palavra pirâmide é bastante ilustrativa. Isso porque entende-se que o negócio começa no topo, com os líderes (e quem realmente fica com os lucros) que convidam mais pessoas no degrau abaixo. Esses investidores recrutam mais pessoas. E assim por diante.
O primeiro caso de pirâmide financeira que se tem conhecimento é o de Charles Ponzi. na década de 1920, nos Estados Unidos. Para atrair investidores, o golpista oferecia 50% de lucro em 45 dias e de 100% em 90 dias.
Como qualquer outra pirâmide, o negócio se tornou insustentável mesmo com a entrada de novos investidores. Assim, acredita-se que ao menos 17 mil pessoas perderam os valores investidos nesse golpe. Por isso, a pirâmide financeira também é chamada de esquema Ponzi.
Ao longo dos anos, outros casos dessa natureza também ganharam destaque. Os golpes bilionários do esquema de Bernard Madoff, nos Estados Unidos, e a Avestruz Master, em Goiânia.
Sim. Normalmente, as pirâmides financeiras são consideradas crime contra a economia popular, conforme a Lei 1.521/51. Isso porque ainda não existe uma legislação específica no Brasil para tratar desses esquemas.
Além do mais, dependendo da interpretação, os criminosos podem ser acusados de estelionato. Porque, segundo o Tribunal de Justiça, o crime de estelionato tem obrigatoriamente as seguintes características:
1) obtenção de vantagem ilícita;
2) prejuízo causado a outra pessoa;
3) uso de meio de ardil ou artimanha:
4) enganar alguém ou levá-lo ao erro.
Nesse sentido, como é possível notar, todos os elementos são bastante similares com o que acontece nas pirâmides financeiras.
Como vimos, esquema de pirâmide é crime. No entanto, existe um outro modelo de negócio que por vezes é confundido com fraude, mas não é. Estamos falando do Marketing Multinível, ou marketing de rede.
É quando os revendedores de uma marca convidam outras pessoas para vender produtos ou serviços com eles. Assim, esses profissionais ganham participação nos lucros de vendas realizadas por eles mesmos, quanto por membros da sua equipe.
Como exemplo aqui no Brasil, podemos citar a Mary Kay e Hinode como empresas que trabalham com esse modelo de vendas. O que é totalmente legal e permitido.
Diferente da pirâmide, recrutar novos vendedores faz parte do negócio do Marketing Multinível, porém, não é uma obrigatoriedade. Uma vez que a empresa não é sustentada pela entrada de novos recrutados, mas sim pela venda dos produtos/serviços.
Apesar da diferença, algumas vezes, o que acontece é esquemas de pirâmide serem disfarçados de marketing multinível. Isto é, os golpistas utilizam essa estratégia para mascarar a fraude e atrair investidores. Quando na verdade, não há requer comercialização de produtos.
Além de conhecer como funcionam as pirâmides financeiras, é importante ficar atento a alguns detalhes. Dessa maneira, deve-se entender como esse mercado funciona - o que é normal e o que vai além do padrão.
Recentemente, as negociações com criptomoedas têm crescido bastante e se tornando isca para esse tipo de fraude. Isso porque esses investimentos podem ser atrativos e altamente vantajosos, mas não são garantidos.
E essa é justamente a promessa dos golpistas: garantia de retorno e alta lucratividade em um curto período. O que, quem acompanha o mercado financeiro, sabe que é impossível. Por isso, disseminar informação sobre o assunto crucial para evitar novas fraudes.
Dito isso, conheça três fatores essenciais para identificar uma pirâmide:
Ganho fácil com valores exorbitantes, retorno garantido, grandes rendimentos em curto prazo. Essas são as principais mensagens divulgadas por empresas que aplicam esse tipo de golpe.
Além disso, podemos citar a promessa de ganhos extras ou bônus ao indicar novas pessoas como um forte indício de pirâmide financeira. Ou seja, ao planejar um investimento, preste bem atenção nas promessas e condições oferecidas.
Quem vai investir direito em um negócio, precisa ter acesso ao máximo de informações possíveis sobre ele. Por isso, a falta de dados básicos sobre o produto e, principalmente, sobre a empresa que cuidará do seu dinheiro é motivo de desconfiança.
Por outro lado, não podemos deixar de mencionar que certos negócios manipulam ou criam informações falsas para gerar credibilidade. Então é necessário apurar bem a reputação da empresa em outras fontes, como o Reclame Aqui.
Por fim, antes de investir, é sempre importante verificar se a empresa está registrada na Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Você também pode consultar a procedência da corretora no site do Banco Central.
Essas dicas vêm para reforçar a importância da pesquisa antes de realizar qualquer investimento. Afinal, o que não faltam são pessoas má intencionadas esperando pela oportunidade de obter vantagens.
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Se você foi vítima dessa fraude ou conhece alguém que foi, saiba que é possível recuperar os valores. No entanto, quanto antes agir, maiores são as chances disso acontecer. Por isso, não hesite em buscar orientação jurídica nesses casos.
As medidas judiciais existem para tentar resgatar as perdas financeiras. Em tese, o processo para tentar recuperar o dinheiro perdido funciona da seguinte forma:
Contrate um advogado especialista em pirâmide, afinal, um olhar especialista e experiente faz toda diferença durante o processo;
Reúna todas as provas relacionadas ao golpe e faça a análise do seu acervo probatório. Vale extratos bancários, e-mails, mensagens de WhatsApp com os golpistas;
Prepare-se para entrar com o processo judicial. A ação pode ser difícil, mas é a melhor maneira de buscar o ressarcimento dos valores investidos.
Em conclusão, percebemos como o esquema de pirâmide conseguiu se reinventar. De golpes bilionários à negociações com criptomoedas. A verdade é que essa fraude faz milhares de vítimas. Por isso, todo cuidado é pouco quando falamos em investimentos.
Se a proposta é muito vantajosa - e foge dos padrões do mercado -, são altas as chances de ser um golpe. E esse motivo já é o suficiente para obter a sua desconfiança. No mais, sempre que tiver dúvida, procure orientação especializada.
